Введение. 3
1. Основы ведения страховой деятельности и развитие страхового рынка в РФ.. 5
1.1. Задачи, категории и функции страхования. 5
1.2. Страховой рынок и место на нем страховой компании. 11
2. Анализ деятельности страховой компании (на примере филиала ЗАО «Страховая группа «УралСиб» в г. Барнауле) 16
2.1. Общая характеристика страховой компании. 16
2.2. Анализ деятельности филиала страховой компании за 2008-2010 гг. 21
3. Проблематика и перспективы развития страхования в Алтайском крае. 28
3.1. Анализ рынка страхования в Алтайском крае. 28
3.2. Основные цели и задачи развития страхования в Алтайском крае. 35
Заключение. 39
Список использованной литературы.. 42
Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении страховых случаев посредством страховых выплат и заранее сформированных страховых резервов – совокупности имеющих целевой характер использования денежных средств, с помощью которых обеспечивается раскладка ущерба среди страхователей.
Страхование является одним из важнейших финансовых институтов, призванных обеспечивать экономическую и социальную стабильность в обществе через защиту экономических интересов всех его членов от последствий любых неблагоприятных событий.
Страхование, как один из эффективных рыночных механизмов управления рисками, способствует стабильному развитию экономики, сглаживает ситуацию в социальной сфере, стимулирует ответственное экономическое поведение, сокращает нагрузку на бюджет, обеспечивая адресную государственную поддержку наименее защищенным социальным слоям.
В РФ получили развитие добровольное и обязательное страхование, определились основные потребности в страховой защите. В то же время сдерживающими факторами развития реального страхования в Российской Федерации и Алтайском крае являются низкий уровень платежеспособности потребителей страховых услуг, низкая страховая культура, отсутствие доверия к страховщикам.
Развитие рынка страховых услуг является одним из направлений развития экономики Алтайского края. Несмотря на положительные тенденции, отмечающиеся на страховом рынке Российской Федерации и Алтайского края на протяжении последних лет, страхование не оказывает такого существенного влияния на социально-экономическое развитие региона, как в странах со сложившейся рыночной экономикой.
Общая социально-экономическая обстановка мирового экономического кризиса 2008-2009 гг. привела к необходимости обращения пристального внимания на деятельность страховых компаний и предлагаемых страховых продуктов. Поэтому тема изучения рынка страхования становится особенно актуальна в современных условиях.
Целью данной работы является изучение рынка страхования в Алтайском крае.
Объектом исследования выступает филиал ЗАО Страховой группы «УралСиб».
Предмет исследования – страховая деятельность в Алтайском крае.
Задачи данной работы заключаются в том, чтобы:
- рассмотреть теоретические аспекты ведения страховой деятельности в РФ;
- провести анализ деятельности страховой компании на примере филиала ЗАО Страховой группы «УралСиб»;
- рассмотреть состояние и перспективы развития страхового рынка в Алтайском крае.
При написании работы использовались следующие методы: изучение нормативной и учебной литературы, материалов периодической печати и Интернет по организации и ведению страховой деятельности в РФ и в Алтайском крае, сравнительный анализ.
В процессе исследования использовались законодательные акты РФ, нормативные документы по организации страхового дела, труды А.А. Гвозденко, Л.И. Корчевой, С.Б. Нехорошкова, Л.И. Рейтмана, К.Е. Турбиной, Т.А. Федоровой и других авторов, а также материалы деятельности рассматриваемой страховой организации.
Структурно работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованных источников.
Страхование призвано снижать риски экономических субъектов, повышать уровень их финансовой устойчивости, аккумулировать денежные средства и инвестировать их в реальный сектор экономики, способствуя экономическому росту и повышению эффективности производства. Важнейшими задачами страхования является обеспечение устойчивого экономического роста и повышение уровня жизни граждан. В современной экономике страхование выступает в роли финансового стабилизатора, позволяющего обществу компенсировать ущербы, которые наступают вследствие непредвиденных случайных событий, наносящих урон государству, бизнесу и населению.
ЗАО «Страховая группа «УралСиб» - динамично развивающаяся страховая компания. Она относится к универсальным страховым компаниям и осуществляет операции по прямому страхованию и перестрахованию. Страховая группа «УралСиб» представлена 450 филиалами, офисами продаж и обслуживания в 150 городах России.
Филиал ЗАО «Страховая группа «УралСиб» в г. Барнауле находится по адресу: ул. Гоголя, дом 59. На территории города функционируют 5 представительств компании.
Страховые сборы Барнаульского филиала за 2008-2010 гг. увеличились в 1,65 раза, страховые выплаты за этот период увеличились в 1,45 раза, что говорит о положительной динамике развития филиала. Страховые сборы за рассмотренный период увеличились в большей степени, чем страховые выплаты, что говорит об увеличении прибыли филиала и высоких показателях экономической эффективности.
Наибольшую долю среди страховых сборов занимает обязательное страхование ОСАГО (свыше 40%), доля рискового страхования составляет более трети страхового портфеля филиала, ДМС занимает долю более 20%. Распределение страхового портфеля достаточно устойчиво. Наибольшей динамикой обладает изменение доли видов рискового страхования. Уровень страхования ответственности остается приблизительно на одинаковом уровне.
Не смотря на снижение в объеме сборов ОСАГО, этот вид страхования остается основным для филиала. Количество сборов по ОСАГО по итогам 2011 года может быть значительно увеличено ввиду произошедшего изменения страховых тарифов на основе изменения нормативно-правовых требований.
Важным источником повышения прибыли, как одного из основных показателей деятельности филиала СГ «УралСиб» является сокращение расходов и повышение эффективности деятельности.
Еще один источник повышения экономических показателей филиала - поиск внутренних резервов для эффективной работы за счет более полного использования основных фондов компании, повышения качества и конкурентоспособности страховых услуг, снижения их себестоимости, рационального использования материальных, трудовых и финансовых ресурсов, сокращения расходов и потерь.
Важным выглядит проведение эффективной маркетинговой и ценовой политики филиала, а также осуществление контроля за повседневной деятельностью со стороны руководства.
Своевременное и эффективное проведение предлагаемых мероприятий позволит избежать финансового риска в деятельности Барнаульского филиала СГ «УралСиб» и получить наибольшую прибыль.
По состоянию на 01.01.2011 на территории Алтайского края осуществляли страховую деятельность 7 региональных страховых компаний, 60 филиалов и представительств страховых организаций из других регионов. В страховой отрасли в крае занято более 4000 человек.
Алтайский край остается привлекательным для инорегиональных страховщиков. Самостоятельные страховые организации не в состоянии конкурировать с крупными инорегиональными страховщиками, поэтому их доля на рынке ежегодно снижается.
Страховой рынок Алтайского края динамично развивается, о чем свидетельствует динамика страховых премий и выплат, размер страховой премии на душу населения.
Алтайский край по итогам 2010 года занимает 1 место в Российской Федерации и Сибирском федеральном округе по количеству хозяйств, заключивших договоры страхования урожая с государственной поддержкой.
Страхование жизни и страхование ответственности на территории края пока развиты очень слабо.
В настоящее время в Алтайском крае создана инфраструктура страхового рынка, активно способствующая развитию страхового дела. На территории края действует Алтайский страховой союз, в состав которого входят 23 страховые организации.
Вместе с тем, пока не удалось сформировать рынок страховых услуг, в полной мере соответствующий современным потребностям общества. Страховые организации могли бы внести более существенный вклад в решение социально-экономических задач, стоящих перед Алтайским краем.
Администрацией края совместно со страховым сообществом реализуется «Стратегия развития страхования в Алтайском крае на 2007-2011 годы». Основными целями дальнейшего развития страхового сектора в крае являются:
- переход от бюджетных способов возмещения ущерба юридическим и физическим лицам в результате природных катаклизмов и техногенных катастроф к страховым механизмам;
- постепенное превращение страховщиков в основных внутренних инвесторов в экономику края.
Развитие страхового рынка в Алтайском крае должно способствовать удовлетворению спроса на страховые услуги, повышению их качества и качества обслуживания клиентов. Для успешной реализации этой задачи необходимо объединение усилий всех субъектов страхового дела и заинтересованных сторон.
- Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (в ред. от 19.10.2011) // Собрание законодательства РФ. – 1996. - № 5. - ст. 410.
- Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 (в ред. от 18.07.2011) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // Российская газета. – 1993. - 12 января.
- Бесфамильная Л.В. Качественные показатели роста отечественного страхового рынка: основные приоритеты и пути совершенствования // Страховое дело. - 2009. - №3. - С.14-16.
- Гаспарян А.Э. Тенденции развития отечественного страхового рынка на современном этапе // Страховое дело. - 2009. - №7. - С.15-18.
- Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник. – 2-е изд., перераб. и доп.- М.: Финансы и статистика, 2006. - 320 с.
- Журавлев Ю.М., Секерж И.Г. Страхование и перестрахование: теория и практика. - М.: АНКИЛ, 2004. – 253 с.
- Крутик А.Б., Никитина Т.В. Страхование: Учебное пособие. – СПб.: Изд-во Михайлова В.А., 2004. – 256 с.
- Нехорошков С.Б. Страхование: Учебно-методический комплекс для дистанционного обучения. – Новосибирск: СибАГС, 2008. – 172 с.
- Основы страховой деятельности: Учебник / Под ред. Т.А. Федоровой. – М.: Издательство БЕК, 2005. – 768 с.
- Романовский М.В. Финансы страховых организаций: Учебник. – СПб.: Бизнес-пресса, 2006. – 432 с.
- Страхование от А до Я / Под ред. Л.И. Корчевой, К.Е. Турбиной. – М.: ИНФРА-М, 2006. – 264 с.
- Страховое дело: Учебник / Под ред. Л.И. Рейтмана. – М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2005. – 525 с.
- Федорова Т.А. Основы страховой деятельности – М.: БЕК, 2005. – 324 с.
- Шахов В.В. Страхование. - М.: Финансы и статистика, 2007. – 312 с.
- Шилитова М.Я. Основы страхового права России. – М.: Право, 2007. – 358 с.
- НП «Алтайский страховой союз» [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://alt-cc.ru.
- Рейтинги страховых компаний [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.insurhelp.org.ru.
- Стратегия развития страхования в Алтайском крае на 2007-2011 годы // Главное управление экономики и инвестиций Алтайского края [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.econom22.ru.
- Страховая группа «УРАЛСИБ» [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://uralsibins.ru.
- Страховой рынок Алтайского края назван одним из наиболее динамично развивающихся в Сибири [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.altairegion22.ru.